La primera respuesta es un buen resumen de las opciones. Un par de puntos para responder directamente a su pregunta.
- Sí, recibe un cheque a su nombre, pero generalmente está vinculado con un apéndice que dice para la cuenta IRA de. Las transferencias generalmente están exentas de impuestos siempre que deposite el cheque en la nueva IRA dentro de un período de tiempo determinado (y bastante largo).
- Lo que es más importante es que dónde está el dinero sería cómo se invierte. Si la inversión es del 100% en acciones de la compañía, por ejemplo, sería una buena idea obtener una parte / todo en una mezcla más diversificada (según su edad y fecha de jubilación).
- Si la compañía a la que se va tiene una amplia variedad de fondos (es decir, Vanguard, Fidelity, etc.), entonces realmente no hay ninguna penalización o razón para mudarse siempre que haya hecho el punto 2 anterior. Si ha acumulado una gran cantidad de fondos 401K debido a algunos trabajos, probablemente debería consolidarlos solo por la simplicidad de la administración.
- No estoy al tanto de todas las reglas, pero su nuevo plan de empresa puede permitirle transferir el 401K de su empresa anterior a la nueva. Consulte con el administrador del plan sobre eso.