Tengo 24 años y gano $ 50,000 al año. ¿Puedo esperar para comenzar mi 401k y comenzar una IRA este año? ¿O necesito comenzar mi 401k primero?

Dado que su empleador no ofrece ninguna coincidencia con sus contribuciones de 401k, no perderá nada al no contribuir a su empleador 401k. Será mejor comenzar Roth IRA y maximizar sus contribuciones allí primero.
Si bien ahora no obtiene ningún beneficio fiscal, tiene un largo plazo para que su dinero crezca libre de impuestos, lo que superará ahora la deducción impositiva perdida (este es un consejo general, no conozco su situación financiera / fiscal personal y yo ” No soy un CPA).
Además, si desea avanzar económicamente, comience a pensar en la forma de comenzar su propio negocio. Ahora solo le permitirá aumentar sus ingresos mientras brinda algunos servicios necesarios a los consumidores, esto también lo hará elegible para un plan Solo 401k para propietarios de pequeñas empresas, que es el mejor vehículo de ahorro para la jubilación que le permite albergar hasta $ 53,000 de su ingresos por impuestos y construcción de bases seguras para una jubilación estable (financieramente). Y si opta por una opción verdaderamente autodirigida, tendrá la capacidad de invertir en activos alternativos como bienes raíces, escrituras de fideicomiso y mucho más.

Depende mucho del plan 401k de su empleador. Si proporcionan contribuciones equivalentes, sería una tontería no contribuir al menos lo suficiente como para maximizar eso primero. Es un retorno inmediato de la inversión del 100% (dinero gratis). Otra consideración es cualquier requisito de tiempo de adjudicación, que es el período de tiempo que tiene para contribuir al plan para poder mantener esas contribuciones equivalentes si abandona la empresa (generalmente 2 o 3 años). Cuanto antes comience a contribuir, más pronto será investido. También reduce su ingreso imponible contribuyendo a 401k pero no a Roth, y el límite de contribución anual permitido es mucho más alto para 401k que cualquier IRA ($ 18,000 frente a $ 5,500). Creo que los futuros retiros libres de impuestos de una cuenta Roth IRA están muy sobrevalorados. Lo más probable es que termine en el mismo tramo impositivo cuando esté jubilado que cuando estaba empleado (lo hice), por lo que perdió los ahorros impositivos adicionales que habría obtenido de una IRA tradicional o un 401k. Finalmente, la ventaja de una IRA administrada de forma privada es la flexibilidad. Si el 401k de su empleador es un plan malo al considerar su filosofía de inversión o tolerancia al riesgo, o lo que sea, tal vez maximizar una Roth o IRA tradicional antes de contribuir al 401k no es una mala idea. Sin embargo, dicho todo lo anterior, me inclinaría fuertemente a favor del 401k sobre las alternativas.

Gran pregunta!

La respuesta corta es sí, puedes contribuir a una IRA tradicional o Roth en 2015.

Sin embargo, en el futuro, especialmente si podría tener ingresos GANADOS adicionales (por ejemplo, segundo trabajo, bonificación, etc., no inversiones), tendrá consideraciones adicionales, que incluyen: 401 (k) ‘cobertura’ y ‘participación’, ingresos GANADOS, impuestos estado civil y otra participación en el plan.

En primer lugar, SI su empleador declara que NO está ‘cubierto’ por su plan en su W-2 al final del año (tal vez porque no permiten que los nuevos empleados se unan inmediatamente al plan, entonces no tiene restricciones relacionadas con ellos en contribuir hasta $ 5,500 (menores de 50 años) debido a sus ingresos (puede contribuir con el 100% de sus ingresos GANADOS (no inversiones o ingresos pasivos) hasta $ 5,500 a cualquier combinación de IRA tradicionales y Roth).

A menos que necesite la deducción de impuestos (es posible que deba ingresar los números en una declaración de impuestos), puede beneficiarse contribuyendo a una cuenta Roth IRA y renunciando a la deducción de impuestos inmediata, debido a la mejor distribución y tratamiento fiscal en el futuro.

Si su empleador lo enumera como “cubierto” en su plan, independientemente de su “participación”, entran en juego las limitaciones de ingresos.

Las limitaciones de ingresos establecen que si está ‘cubierto’ por un plan en el trabajo, incluso si no está participando, solo puede ganar hasta $ 61,000 como contribuyente individual (en 2015), antes de que su capacidad de DEDUCCIÓN IMPONIBLE contribuya a un IRA comienza a desaparecer. (Aún puede agregar sin la deducción de impuestos, pero podría ser mejor simplemente agregar a una cuenta Roth IRA por simplicidad). Una vez que gana $ 61,000, su capacidad para tomar la deducción de impuestos comienza a ‘eliminarse’ y es totalmente desaparecido para cuando gana $ 71,000. (Para los contribuyentes casados ​​que presentan una declaración conjunta, el rango de 2015 es de $ 98,000 – $ 118,000. ¡Para los casados ​​que presentan una declaración por separado, el rango es de $ 0 – $ 10,000!)

Una vez que participe en el plan de trabajo, es posible que desee contribuir tanto como pueda hasta el límite (2015: $ 18,000). Esto se debe a que, como la mayoría de nosotros perdemos aproximadamente un tercio de los ingresos por impuestos, usted ahorra ese tercio en sus contribuciones. Eso significa que si usted contribuyó con los $ 18,000 completos, en realidad solo serían $ 12,000 de su bolsillo, ya que ahorró $ 6,000 en impuestos entre federales, estatales y locales. Pero hay consideraciones adicionales.

Además de su presupuesto, su empleador puede ‘igualar’ sus contribuciones, lo cual es una ganancia inmediata. Por lo tanto, es posible que desee contribuir al menos hasta esa cantidad. Este podría ser un argumento para contribuir al plan este año. Además, el plan puede permitir préstamos de su propio dinero hasta el 50% del valor adquirido (hasta un máximo de $ 50,000). Esto le brinda un fondo de emergencia / oportunidad. Luego se paga a sí mismo a una tasa baja a través de la deducción de nómina. Sin embargo, recuerde que si deja la empresa antes de reembolsarse, el saldo pendiente probablemente aparecerá como distribución y estará sujeto a impuestos y a una multa por retiro anticipado del 50%.

Por otro lado, como parte de un plan a largo plazo, es posible que desee tener más de su dinero bajo su control en una IRA (tradicional y / o Roth) en función de las opciones de inversión, o porque un banco le brinda servicios gratuitos , etc., o, específicamente, una IRA Roth si ya está haciendo suposiciones de planificación de la jubilación (por ejemplo, impuestos), y es posible que nunca quiera retirar el dinero o poder hacerlo sin impuestos.

Descargo de responsabilidad: esta respuesta no constituye asesoramiento financiero, fiscal o legal, y no asumo ninguna responsabilidad por las acciones tomadas como resultado de mi respuesta.

No soy contador, así que deberías consultar con uno.

Debería poder contribuir tanto a su Roth IRA como a 401k. De hecho, muchos empleadores ahora ofrecen Roth 401k’s. Esto depende completamente de usted, pero dado que es joven y está en un nivel impositivo relativamente bajo, contribuir con dólares después de impuestos a las cuentas de Roth será más barato para usted ahora que en el futuro.

La cantidad que contribuye se basa en sus circunstancias financieras. Vería la cantidad que puede reservar para la jubilación. Según ese cálculo, primero financiaría mi Roth IRA (contribución máxima de $ 5,500 para contribuyentes solteros que ganan menos de $ 116k) y luego el resto en su Roth 401k.

¿Por qué la Roth IRA primero? Es autodirigido, mientras que un 401k te encierra en un grupo selecto de fondos. Le da más libertad para optimizar sus objetivos de jubilación.

Sin embargo, todo esto requiere un poco de planificación. Sin embargo, recomiendo hablar con un planificador financiero.

Depende de varios factores (puede hacer ambos):

• ¿Su plan proporciona una coincidencia en las contribuciones? Si es así, no quiere dejar pasar el dinero gratis.
• ¿Necesita guardar dinero en su 401 (k) antes de impuestos para reducir sus ingresos imponibles? Si no, no es una gran consideración.
• ¿Su 401 (k) ofrece aplazamientos antes de impuestos y Roth? Si es así, tiene más opciones de las que podría estar pensando Y puede guardar mucho más dinero en un Roth 401 (k) que en un Roth IRA.
• ¿Te gusta la idea del dinero libre de impuestos? Entonces, la Roth IRA es su mejor opción (si los códigos de impuestos no cambian el tratamiento fiscal de una Roth IRA).

Más detalles sobre su situación ayudarían a aclarar la respuesta, pero siempre puede hacer ambas cosas (no es un escenario de todo o nada).

Si su empleador iguala sus contribuciones de 401k (incluso parcialmente), le sugiero comenzar primero con 401k, ya que es dinero gratis para que invierta.

Pero, de lo contrario, depende de su preferencia financiera y sus objetivos, como exención de impuestos ahora versus exención de impuestos más adelante, opciones de inversión en ambos casos y cuándo / si planea realizar retiros.

Hola, ya que recién estás comenzando a trabajar, primero ordena tus finanzas. ¿Tiene préstamos estudiantiles para pagar? ¿Necesitas comprar un auto? ¿Necesita obtener nuevos muebles o electrodomésticos para su apartamento? ¿Y está guardando algunos fondos para un día lluvioso?

Una vez que su situación de efectivo inmediato se cuadre, busque fondos de jubilación. Una vez que contribuye, no puede acceder a esos fondos hasta que tenga 59 años. Si su empleador iguala 401K, contribuya primero con 401K: es dinero gratis. Entonces, considere Roth IRA.

¡Buena suerte!

• Si su empresa ofrece una coincidencia, contribuya primero a la 401k hasta la coincidencia.
• Contribuya al máximo a su IRA. Las ventajas fiscales entre un 401k / IRA tradicional son las mismas. Además, las ventajas fiscales entre un Roth 401k / IRA son las mismas.
• Una cuenta Roth IRA le permite retirar cualquier cantidad hasta sus contribuciones principales después de 5 años.
• No desea retirar dinero de su Roth IRA, pero es bueno tener la opción en caso de que su mundo se incendie.
• Después de que la compañía iguale 401k y maximice su IRA, contribuya tanto como pueda hasta el límite legal de su 401k.

Si su trabajo tiene un terrible programa de 401k con altas tarifas de carga frontal y todo lo que generalmente acompaña a eso, tiene la opción de elegir una cuenta de corretaje gravable con un proveedor de menor costo como Vanguard. Ejecuta los números. Haz lo que más te salve y te gane más.

¡La mejor de las suertes!

Le recomendaría que contribuya a una IRA, si su empleador igualara sus contribuciones, entonces habría valido la pena invertir a través de 401k.

Aquí hay una publicación que detalla: ¡Por qué las IRA son una opción de jubilación mucho mejor que 401k!

Si su empresa proporciona una coincidencia para su 401K, primero debe financiarla, hasta la cantidad que igualarán. Si no lo hacen, financiar su Roth primero puede ser una apuesta más inteligente, pero realmente depende de sus circunstancias específicas.

No necesita invertir en un 401k antes de poder invertir en una IRA, ya sea IRA tradicional o Roth IRA. Invierte en lo que creas que tenga más sentido para ti.

Como usted dijo en los detalles que no hay contribuciones del empleador, ciertamente hay un argumento a favor para optar por invertir en su Roth en lugar de su 401k.

He estado retirado por 4 años y lamento el hecho de que no tenía las versiones Roth de 401 (k) o IRA. TODOS mis ingresos de pensiones y dinero de IRA están sujetos a impuestos. No tengo deducciones fiscales para mi 1040.
Le sugiero que maximice su Roth y siga contribuyendo si puede y luego continúe con el 401 (k) contribuyendo hasta el máximo que iguala su empleador.
Si la ley se mantiene igual, cuando tenga 70 años, podrá retirarse del Roth libre de impuestos. Buena suerte.

Aunque no hay partido, me uniría a la 401k. Si se trata de un plan más amplio, las tarifas de inversión podrían ser menores. Su límite de contribución es más alto y su plan probablemente tenga una gama más amplia de opciones de inversión.