Si es una startup, los bancos generalmente no le otorgarán un préstamo para financiar su nuevo negocio. Sin embargo, hay otras 9 formas de obtener financiamiento para un nuevo negocio.
# 1 Sacar un préstamo de sitios de igual a igual
Costo: tarifa de origen del 1-6% (deducida de la suma global inicial) + tasa de interés del 5-26%
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Resumen
Credit Capital Company es un sitio donde puede pedir prestado hasta $ 300,000 de desconocidos completos, también conocidos como sitios de igual a igual (P2P). Históricamente, estos sitios se han centrado en proporcionar préstamos personales de 3 a 5 años con el fin de pagar tarjetas de crédito / consolidación de deudas. Sin embargo, los préstamos personales también se pueden utilizar con fines comerciales. Recientemente, los prestamistas P2P como ellos también han comenzado a ofrecer préstamos para pequeñas empresas, pero generalmente están reservados para empresas más establecidas.
Fuente: CreditCapitalCompany
Cuando tome prestado estos sitios, debe tener en cuenta lo siguiente:
Ni siquiera se moleste si no tiene una buena calificación crediticia, al menos 620.
Si no califica para un “préstamo comercial”, puede obtener un préstamo personal y utilizarlo para fines comerciales. Un préstamo comercial solo le permite pedir prestado más dinero.
Si bien estos préstamos pueden ser para un propósito comercial, usted es el que está pidiendo prestado y está enganchado para el préstamo. Si no paga el préstamo, su calificación crediticia se verá afectada.
Pagará una tasa de interés bastante elevada, ya que los prestamistas ven esto como una transacción financiera en la que le prestan dinero a un prestatario “arriesgado”. Dependiendo de su calificación crediticia y la duración del préstamo, la tasa de interés probablemente estará en el rango de 12-25% por año, o un par de puntos porcentuales más bajos de lo que pagaría con una tarjeta de crédito.
# 2 Financia tu inicio usando tu casa como capital (HEL, HELOC)
Costo: 2-5% en costos de cierre + 3-6% tasa de interés anual
Las tasas de interés y los costos iniciales son generalmente más bajos para HELOC, aunque algunos bancos también agitan los costos de cierre de HEL por debajo de $ 500,000.
Resumen
Si usted es propietario de una vivienda con más del 15% del capital (valor de la vivienda – valor de la hipoteca) / (valor de la vivienda), puede obtener un préstamo para su inicio basado en el valor de su vivienda. En términos generales, los bancos permitirán a los propietarios existentes pedir prestado en conjunto entre el 70 y el 85% del valor de su vivienda, incluida la hipoteca. Si su casa tiene un valor de $ 300,000 y su hipoteca es de $ 200,000, es probable que los bancos le brinden entre $ 10,000 y $ 55,000 a través de un préstamo con garantía hipotecaria (HEL) o una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC).
Puede pensar en HEL básicamente como una segunda hipoteca, mientras que HELOC funciona como una tarjeta de crédito que utiliza su hogar como garantía:
Ventaja: El principal beneficio de HEL o HELOC es que pueden proporcionarle capital a una tasa de interés MUCHO más baja que una tarjeta de crédito u otras formas de financiamiento.
Desventaja: La desventaja es que potencialmente está creando un mayor riesgo de perder su hogar. Si está pidiendo prestado contra su hogar, las protecciones de bancarrota que algunos estados brindan contra la pérdida de su hogar no se aplican a HEL o HELOC.
# 2 Financia tu inicio usando tu cuenta de jubilación (ROBS, BORSA)
Costo: alrededor de $ 5,000 en costo inicial y $ 1,500 / año en tarifas continuas.
Resumen
Con la ayuda profesional adecuada, puede aprovechar sus cuentas de jubilación para iniciar un nuevo negocio sin incurrir en penalidades por retiro anticipado o impuestos de desembolso. Esencialmente, está comprando acciones en su empresa con fondos de su 401K y manteniendo esas acciones dentro de su cuenta 401K.
Si su empresa tiene éxito y comienza a hacer pagos a los accionistas, su 401K recibiría una parte de esos fondos en función de su porcentaje de propiedad.
La mayoría de los planes de jubilación no están diseñados para facilitar este tipo de transacción. Los dos tipos de planes de jubilación que facilitan estas transacciones se conocen como:
Cuentas de ahorro para la jubilación de propietarios de empresas (BORSA)
Rollover As Business Start Ups (ROBS). Vea nuestro artículo completo sobre ROBS aquí.
Para hacer uso de estos planes, su empresa debe establecerse como una corporación “C”. Puede obtener más información en nuestro artículo completo sobre Rollover For Business Startups.
# 3 Obtenga un préstamo comercial de inicio de amigos y familiares
Costo: tasa de interés mínima requerida de .38% en préstamos por 3 años o menos y 1.85% en préstamos por 3-9 años (consulte nuestro artículo sobre Pagarés para obtener más información).
Resumen
Los amigos y la familia también pueden ser una excelente fuente para obtener un préstamo para su inicio. Generalmente hay dos formas de hacer esto:
Vendiéndoles una parte de su negocio
Tomando su dinero como préstamo
A menos que sus amigos y familiares sean inversionistas sofisticados, tomar dinero como préstamo generalmente es más limpio que venderles una parte del negocio por dos razones:
Incluso los propietarios de pequeñas acciones podrían creer que tienen derecho a tener una voz importante en la estrategia y las operaciones del negocio. Es posible que no desee recibir constantemente consejos comerciales de su tío.
Los fundadores de un nuevo negocio tienden a colocar valoraciones poco realistas en el negocio. Para evitar dar a amigos y familiares un trato “malo”, un préstamo que paga una buena tasa de interés podría ser el enfoque más justo
Para obtener una guía más detallada, consulte nuestro artículo, Recaudación de dinero de amigos y familiares.