Microfinanzas: ¿Por qué los microcréditos no se han dirigido a la comunidad no bancarizada en los Estados Unidos?

Supongo que subestimas la intensidad de la mano de obra de la industria de microcréditos y que simplemente sería inviable en un lugar como los EE. UU. Donde los costos laborales son altos. Tengo una idea de los microcréditos, ya que funciona en la India.

• En el nivel más bajo, el agente de cobranza visita la casa de cada prestatario todas las semanas y, a menudo, varias veces por semana para cobrar. Las tasas de reembolso disminuyen significativamente si esto no se hace.
• No se trata solo de cobrar, celebran todo tipo de reuniones grupales de autoayuda y cosas por el estilo, los educan sobre el pago de intereses y demás, y en realidad celebran reuniones casi de oración en las que cantan sobre cuánto tienen que pagar de vuelta todas las semanas.
• En caso de que un hogar no cumpla, tienen una vigilia en la casa de esa mujer (siempre es una mujer, ya que los microcréditos solo se otorgan a las mujeres) hasta que paga (las tasas de reembolso del 99.7% no son así). A menudo, esto puede significar vigilias nocturnas por las cuales a los agentes generalmente no se les paga.

Para dar una idea de la cifra involucrada, un agente de cobranza típico en el nivel más bajo puede estar ganando algo así como USD 100-200 / mes. Un microcrédito típico puede ser del orden de USD 200.

Además, para los pagos, el microcrédito depende de la vergüenza como arma de elección. Esto no funciona en países donde no es tan vergonzoso declararse en bancarrota. En la India ha habido muchos casos en que las personas se suicidaron cuando no pudieron pagar los préstamos, esto es poco conocido en los países avanzados donde la bancarrota no es tan estigmatizada.

Estoy de acuerdo con lo que dijo Antone, y también me gustaría explicar esto un poco más. En primer lugar, esta es solo mi opinión, pero si trazas la lógica, puedes estar de acuerdo, tú mismo.

Una razón por la cual las microfinanzas (MF) no son más populares aquí es, simplemente, la competencia : hay muchos otros métodos a través de los cuales un empresario necesitado puede adquirir capital (por ejemplo, trabajar en un trabajo a tiempo parcial, pedir prestado a amigos / familiares, público asistencia; o asistencia no monetaria … por ejemplo, bienes y servicios fácilmente disponibles) de la escala que sería equivalente a lo que tienden a recibir aquellos en países del tercer mundo.

Otra razón, algo relacionada con esto, es la conciencia : las personas que lo conocen generalmente perciben que la MF es algo para “otros lugares” y no doméstico. Pero si más personas se dieran cuenta de que (o alguna variación ajustada de manera apropiada sobre su tema , si surge) es una opción, es muy probable que la utilicen más, incluso si solo son parte de un ” estrategia de financiación “. Para llevar el punto de conciencia a casa, recomiendo ver el siguiente video de visualización de datos (uno de los más impresionantes que he visto), , que muestra claramente el impacto de lo que la exposición de los medios internacionales puede hacer a un concepto simple como MF. Tenga en cuenta lo que sucede inmediatamente antes y después del 31/10/06 … cuando la historia de Kiva apareció en “Fronline”. Impresionante.

Gran pregunta, por cierto. Me encantaría escuchar ideas sobre cómo Estados Unidos podría, de hecho, “ajustar” el modelo de Kiva para explotar su magia dentro de nuestro entorno único. Tal ajuste es una de las recetas vitales del pensamiento innovador (en mi opinión, y en mis escritos / metodología).