¿Cómo funcionan los fondos de chit? ¿Qué sucede exactamente detrás de escena cuando se ejecuta un fondo chit? ¿A quién se le paga cómo? ¿Cuál es exactamente el patrón de flujo de dinero?

Chit significa una transacción en la que una persona celebra un acuerdo con un número específico de personas en el que cada una de ellas suscribirá una cierta suma de dinero a través de cuotas periódicas durante un período definido y que cada suscriptor deberá, a su vez, como determinado por lote o por subasta o por licitación, según se especifique en el contrato, tendrá derecho al monto del premio ”

Un fondo de inversión es un tipo de esquema de ahorro que se practica en la India. Una compañía de fondos chit es una compañía que administra, conduce o supervisa un esquema chit. Está regulado por disposiciones de la Ley Chit Fund, 1982.

¿Como funciona esto?

Hay un nuevo grupo chit que está comenzando. El valor de la ficha es de 500,000. Esta cantidad se conoce como el valor Chit.

A los fines de esta ilustración, consideraremos que la duración de la ficha es de 50 meses. Esto se conoce como período de término para el grupo chit.

Chit Fund Company tiene que reunir a 50 personas interesadas en invertir en este grupo. Estas 50 personas se llaman suscriptores.

Una vez que comienza el grupo de fichas, el capataz debe registrar la ficha con el registrador de fichas. Tiene que pagar el 100% del valor de la ficha como garantía. Este monto puede retirarse solo después de que dicho grupo de chit cierre y cada abonado reciba lo que le corresponde. Esta regulación protege los intereses del suscriptor hasta cierto punto.

La cantidad que el Suscriptor debe ahorrar cada mes es el valor de Chit / No de la persona, es decir, 500,000 / 50 = 10,000. Esto también se conoce como suscripción mensual. Cabe señalar aquí que el número de personas que invierten en una ficha y la duración de la ficha es siempre la misma. La contribución mensual máxima o el monto de la suscripción que pagará un suscriptor es de 10,000.

El suscriptor no siempre paga el monto total de la suscripción cada mes. Veamos cómo y por qué no tiene que pagar el monto total.

El descuento máximo o la oferta máxima permitida oscila entre el 30 y el 40%. A los fines de esta ilustración, asumiremos que un Suscriptor ha ofertado el 35% del valor de la ficha. 35% de 500,000 es 175,000. Esta cantidad se conoce como Chit Discount.

El capataz cobra el 5% del valor de ficha como comisión. En esta ilustración, eso equivaldría a 25,000. Esto se deduce de Chit Discount, es decir, 175,000-25000 = 150,000. Esta cantidad está disponible para una distribución equitativa entre los suscriptores.

En nuestro ejemplo, 150,000 se dividirían en partes iguales entre 50 suscriptores. Cada suscriptor obtendría un descuento de 150,000 / 50 = 3000. Esta cantidad se conoce como Dividendo.

En el mes siguiente, todos los suscriptores tendrían que pagar solo 7,000 en lugar de 10,000. Esto se debe a que han obtenido un descuento de 3000 fichas.

Dependiendo de la competencia dentro del grupo chit, el porcentaje de descuento variará. El menor descuento sería del 5%, que es la comisión del capataz. El proceso de licitación continuará hasta el final del período chit.

De esta manera, los suscriptores pueden pedir prestado más de lo que pagaron en el primer semestre del período de cambio y ahorrar su dinero si deciden esperar más en el período de cambio.

También puedes ver este video para entender lo mismo

Fuente de información e imagen: Kapil Chits
Más información sobre esto: página en livemint.com
Fondo Chit

Digamos que hay 20 personas que se unen y forman un grupo. Cada uno contribuirá con Rs 1.000 por mes y esto continuará durante los próximos 20 meses (igual al número de personas en el grupo). En este grupo habrá un organizador, que se encargará de arreglar las reuniones, recolectar dinero unos de otros y luego realizar otros procedimientos.

Entonces, cada mes, todas estas 20 personas se reunirán en un día en particular y depositarán Rs 1,000 cada una. Eso hará un total de Rs 20,000 cada mes. Ahora habrá una oferta sobre quién tomará este dinero. Naturalmente, habrá pocas personas que necesiten una gran cantidad debido a alguna razón, como algunos gastos grandes, falta de liquidez, problemas comerciales, Beti ki Shaadi, etc., etc. De todas las personas que necesitan dinero, alguien ofertará cantidad más baja, dependiendo de lo desesperado que esté por este dinero. La persona que ofrece la menor cantidad gana. Supongamos que del total de 3 personas que ofertan por 18,000, 17,000 y Rs 16,000, el que oferte el más bajo ganará. En este caso, es la persona que ha ofertado Rs 16,000.

También habrá “cargos organizadores” que son alrededor del 5% (estándar) del monto total, por lo que en este caso es el 5% de Rs 20,000, que es Rs 1,000. Entonces, del total de 16,000 que obtendría este ganador, se deducirán Rs 1,000 y el ganador obtendrá solo Rs 15,000, Rs 1,000 serán cargos organizadores y Rs 4,000 es la ganancia, que será compartida por todos y cada uno de los miembros. (las 20 personas), resulta ser Rs 200 por persona, y se devolverá a los 20 miembros. Así que aquí puedes ver que el ganador principal sufrió una gran pérdida debido a su desesperada necesidad de obtener el dinero y que otros se beneficien de él. Entonces, cada persona realmente pagó solo 800, no 1,000 en este caso (obtuvieron 200 de vuelta). Tenga en cuenta que cuando una persona toma el dinero después de ofertar, no puede hacerlo la próxima vez, solo 19 personas serán elegibles para ofertar.

Ahora, el próximo mes sucede lo mismo y supongamos que la mejor oferta fue Rs 18,000, luego el ganador obtendrá 17,000 (después de deducir los honorarios del organizador) y el resto 2,000 se repartirán entre las personas (Rs 100 cada uno). Por lo tanto, cada persona está pagando efectivamente Rs 900. De esta manera, cada mes todas las personas contribuyen con el dinero, alguien toma el dinero haciendo una oferta más baja, el organizador obtiene sus cargos y el dinero restante se divide entre los miembros. Te darás cuenta de que la persona que toma el dinero al final obtendrá todo el dinero excepto la tarifa del organizador, ya que no hay nadie más para ofertar ahora. Por lo tanto, la persona obtendrá alrededor de Rs 19,000 al final, si intenta averiguar las devoluciones que obtuvo de todo el acuerdo, dependerá de dos cosas, cuánto más bajas fueron las ofertas cada mes y las tarifas pagadas al organizador, Si las ofertas y los cargos son muy bajos, una persona ganará más dinero a costa de otras situaciones.

Así que esto es más o menos cómo funciona un fondo chit, hay varias versiones de los fondos chit y cómo funcionan, pero la idea era comunicar el modelo básico y cómo funciona.

¿Deberías invertir?

En general, los fondos de chit no se recomiendan a menos que sea un grupo de personas formado por amigos y familiares en los que confía mucho. No creo que uno deba poner dinero con fondos de chit que no están entre su círculo social. Puede tener sentido que las personas en ciudades más pequeñas los admiren. Como última nota, estos fondos no son vehículos de inversión donde estaciona el dinero que tanto le costó ganar, así que evítelos a menos que quiera tomar ese tipo de riesgo.

Tome el caso de una organización pequeña de Rs.10,000 por mes durante 10 meses, por lo tanto, con 10 suscriptores.
· Cada mes, el premio en efectivo de Rs. 1,00,000 (Rs. 10000 * 10) se subasta al mejor postor. Se queda con el dinero que ha ofertado.
· Supongamos que hace una oferta por Rs. 850,00. Las Rs. La reducción de 150,00 es similar al “interés de préstamo” en préstamos bancarios normales
· La comisión del organizador (5% del premio = Rs. 5,000) se aplica en todas las subastas. La cantidad restante de Rs 10,000 (Rs. 15,000 – Rs. 5,000) se compartiría entre los 10 suscriptores, es decir, cada uno recibe Rs. 1000
· Esto Rs. Se pagarían 1000 contra la próxima entrega, por lo que uno tendría que pagar solo Rs. 9000 el próximo mes en lugar de Rs. 10,000.
· Cada suscriptor tiene que ofertar al menos una vez: si no hay nadie para ofertar, el monto del premio va para alguien que no ha ofertado, y solo se deduce la comisión. El suscriptor puede incluso depositarlo nuevamente en los Organizadores FD, que dan mejores tasas que las bancarias.

El problema que surge en la gestión de fondos de chit es el papeleo involucrado en la gestión de su negocio.
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Un fondo de inversión es un tipo de esquema de ahorro que se practica en la India. Una compañía de fondos chit es una compañía que administra, conduce o supervisa un esquema chit.

Dichos esquemas de fondos pueden ser realizados por instituciones financieras organizadas, o pueden ser esquemas no organizados realizados entre amigos o familiares. En algunas variaciones de fondos de inversión, los ahorros son para un propósito específico.

¿Cómo funciona?

El fondo Chit se define en palabras simples como: Es un esquema bien conocido de agrupación de dinero y préstamos (Intercambio mutuo) dentro del bien conocido, las personas también son conocidas como suscriptores, aquí todos los miembros se unen y ponen un dinero predefinido cada mes por un monto en particular. de plazo para lograr una figura completa.

Por ejemplo, usted está en un grupo de fondos de inversión que contiene 10 miembros, incluido usted invirtiendo por 5000 cada mes y 10 cuotas en la última vez que obtenga 50000.

• Por lo general, cuotas = miembros
• Todos los meses, un miembro recibe un premio con una determinada cantidad de oferta (considere que el 20% es la cantidad de la oferta).
• Si se produce un conflicto, la selección se realiza por selección de lotería.
• El miembro obtendrá (5000 * 10) colección total – (20% colección total), es decir, 80% del monto total menos la tarifa de Foreman (varía).
• En ese monto de oferta, el 20% se distribuye a todos los Miembros (es decir, 10000/10) 1000 cada uno.
• Cada miembro depositará 4000 en lugar de 5000.
• Se repetirá durante 10 meses, pero el monto de la oferta disminuirá mes a mes.

Conclusión

• El miembro principiante obtendrá dinero, lo que requiere mucho menos interés.
• El del medio recibe un poco más de dinero que el invertido
• Considerablemente bajo tipo de interés.
• El miembro final obtendrá dinero adicional al invertido en el grupo.
• Foreman también recibe su comisión.

Quieres saber más.

Los fondos Chit son bastante populares entre los artesanos, comerciantes y muchos empresarios que dirigen pequeñas empresas. También es popular entre otras personas, a quienes les gustaría recibir un bulto para una ocasión especial como matrimonio, aniversario, etc.

¿Cómo trabajan?
Algunas personas y miembros pueden reunirse y decidir hacer una contribución mensual cada mes y luego tendrían derecho a tomar un bulto en una fecha de subasta predeterminada.
Ahora, digamos que hay 10 miembros, entonces el período del fondo de transferencia tendría que ser de 10 meses. Ahora supongamos que cada uno de los 10 miembros aporta Rs 1000. Si una persona necesita dinero urgentemente, ofertará por el monto de la subasta a una tasa menor. Por ejemplo, el monto de la subasta tendría que ser de Rs 10.000 en el caso anterior (10 miembros que aportan Rs 1000). Dado que puede haber una necesidad de dinero urgente, el licitador puede decidir en el primer mes elegir el dinero en la subasta en Rs 9000, en lugar de Rs 10,000.
En tal caso, cada miembro solo tiene que pagar Rs 900 y no Rs 1000, ya que el monto ofertado era por una tasa más baja, ya que el miembro necesitaba el dinero con urgencia. El beneficio por no ofertar anticipadamente es el descuento que se obtiene en la contribución mensual.
Los fondos Chit están regulados en su mayoría y algunos también están a cargo de entidades gubernamentales. En Kerala, los Fondos Chit están regulados por la Ley Kerala Chitties de 1975, mientras que en Karnataka está regulada por las Reglas 1983 de Chit Funds (Karnataka). Del mismo modo, en Andhra Pradesh, Maharashtra, Nueva Delhi, etc. En Kerala, las empresas financieras estatales de Kerala Limited, una compañía gubernamental de propiedad estatal administra un fondo de inversión. Lo mismo para algunos otros estados.

Un fondo de inversión es una forma útil (si no fraudulenta) de agrupar recursos y proporcionar una opción de ahorro y préstamo a nivel local. En cierto modo, funciona como un banco comercial que recauda dinero de los depositantes y les presta dinero a los mismos depositantes cuando lo necesitan (así es diferente de un banco comercial que no necesariamente presta el dinero a los mismos depositantes).

Un fondo de inversión crea valor de intermediación financiera al hacer coincidir el exceso de efectivo de los depositantes con las necesidades de los prestatarios. A veces se realiza una correspondencia eficiente a través de una subasta que resulta en canalizar el dinero a quienes más lo necesitan. El ganador de la subasta quita la colección del período completo o parte de ella y tiene que devolver el monto con intereses por el período de saldo de la ficha. La tasa de interés o la forma implícita de la misma están determinadas por la subasta. Por lo general, el fondo chit minimiza el excedente de efectivo que se mantiene consigo mismo para que se ganen intereses más altos.

Sin embargo, el fondo chit asume el riesgo de crédito de todos esos prestatarios, a veces sin la debida diligencia necesaria y, a veces, de manera fraudulenta, lo que lleva a la caída de varios fondos chit.

Las personas argumentan que a pesar de la regulación de Chit Funds que se proporciona a través de una ley, hay mucha menos regulación sobre ellos en comparación con un banco comercial que tiene que cumplir con los requisitos de capital, los requisitos de reserva, las normas de exposición, las normas contables, las pautas de gestión de riesgos y una gran cantidad de otro control y supervisión impuesto por el regulador bancario.

A pesar de las críticas, las fichas son una intermediación financiera de bajo costo que agrega valor a la economía.

Los fondos Chit son populares por la flexibilidad y son excelentes para una inversión periódica. Estos esquemas se organizan en un grupo y se ejecutan durante un período de tiempo preasignado. Para simplificar el cálculo, la cantidad de personas en un grupo es igual a la cantidad de meses durante los cuales se ejecuta un esquema. Por ejemplo: un esquema con 20 miembros durará 20 meses.

Las compañías de fondos de inversión que organizan y supervisan tales esquemas están reguladas por la ley de fondos de inversión de esa región.

Además de un esquema de inversión, los fondos chit también ofrecen opciones de préstamo a los miembros.

El dinero recaudado cada mes está abierto a licitación y un miembro que realiza la oferta más baja obtiene el dinero. En raras ocasiones, cuando dos miembros hacen la misma oferta, se organiza un sistema de lotería para decidir qué miembro es elegible para retirar el monto.

Las compañías o el capataz de Chit, que asumen la responsabilidad de administrar los grupos de chit, obtienen una comisión que varía y tal vez hasta el 5% del valor de la ficha.

Para un grupo de chit con 20 miembros y 1000 contribuciones de cada miembro, el valor de chit es 20000,

y con una comisión de capataz del 5%.

El monto disponible para ofertar será

20000-1000 = 19000.

Supongamos que la oferta más baja es 15000.

Los 4000 restantes se distribuyen entre los miembros, se acredita como descuento de chit.

En Chit Funds (Chitty / Kitty / Kuree), la compañía Foreman / Agent / Chit Funds recauda periódicamente una cantidad fija de dinero (generalmente cada mes) de un número específico de inversores y le da una cantidad decidida de dinero (cada mes) a uno de los los inversores a través del proceso de sorteo o subasta (el mejor postor obtiene el dinero y la diferencia entre el monto recaudado y el monto de la oferta se devolverá a los inversores reduciendo su cuota). Al Agente se le debe pagar una comisión por organizar todo este proceso. En la India, muchos de los Fondos Chit existentes no están organizados / no están registrados, mientras que pocos son administrados por algunas instituciones financieras organizadas, por lo tanto, existe la posibilidad de estafas / fraudes.

Los fondos Chit son algo prominentes entre los artesanos, empresarios y numerosos agentes que dirigen compañías independientes. También es prominente entre diferentes personas, que pueden querer obtener una suma global para un evento único como el matrimonio, las ceremonias, etc.

Un par de personas e individuos pueden reunirse y llegar a un compromiso de mes a mes todos los meses y luego estarían calificados para recibir una suma global en una fecha de venta predeterminada. http: //websoftex.comChit Fund, Online Chit Fund, Chit Fund MLM, Chitfund Software India

He estado operando chit a través de un individuo de un lugar cercano desde hace 18 años. No he podido entender este concepto. Con el simple elemento de licitación de 26000 y 400 rs. Adhil Shetty, matemática realmente abierta, muy simple, me hizo registrarme en mi mente. Gracias adhil por esta explicación. Muy útil, simple, lenguaje laico. bueno para ir.

El fondo Chit, como invertir en un tercer negocio prson, la persona que está invirtiendo, recibe una pequeña cantidad, pero la persona que ejecuta un chit se beneficia varias veces que el inversor,

Chit Fund es un tipo de esquema de ahorro en el que una empresa toma dinero de un suscriptor y le devuelve una cantidad adicional a través de algún sistema de lotería, lo que beneficia al suscriptor.

En un fondo chit habrá un número predeterminado de miembros. Cada uno de ellos tiene que pagar una cantidad predeterminada por un período predeterminado. Supongamos que hay 100 miembros allí y el período es de 100 meses con una contribución mensual de Rs.1000 / – cada uno. Cada mes los miembros tienen que pagar Rs.1000 / – cada uno. Así se recogerán Rs.1,00,000 / – (Rs.1000 X 100). Esta cantidad será subastada. Es como una subasta inversa. Quien haya solicitado una cantidad muy inferior obtendrá la cantidad. Por ejemplo, si una persona ofrece Rs.90,000 / -, obtendrá Rs.90,000 / – y se considera que ganó la oferta. El saldo de Rs.10000 / – (Rs.100000 – Rs.90000) se distribuirá a los 100 miembros. Los miembros que ganaron la oferta y obtuvieron la cantidad no pueden ofertar a partir del próximo mes; pero los 100 miembros tienen que pagar la suscripción mensual a tiempo.