Hola Guo Qiang, si su préstamo no tiene intereses pagaderos, entonces, por supuesto, esa es la mejor opción.
Sí, nuestras tasas de interés no son altas, pero hagamos un cálculo.
Opcion A
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Un nuevo HDB BTO tiene un precio 30% inferior al valor de mercado, como se indicó. Usemos un BTO de 5 habitaciones en el área de Serangoon / Hougang con un precio de $ 370,000.
(cifras estimadas)
BTO de 5 habitaciones – PP $ 370,000
Pago inicial 20% CPF: $ 70,000
Préstamo 80% – $ 300,000
Si fuera a crowdfund y di un pago de tasa fija al 2% de interés anual, con el retorno de la suma principal al final de 5 años, después de que termine el período mínimo de ocupación (MOP).
Pago de intereses del año 1 a $ 300,000 x 2% = $ 6,000
Todos los meses, intereses de servicio en préstamo a $ 6,000 / 12 = $ 500.
Servicio de préstamos en EFECTIVO .
¿Cuánto pagarás después de 5 años?
$ 30,000 de interés.
Opcion B.
Si tuviera que tomar un préstamo bancario, en el paquete actual más atractivo, con un plazo de préstamo a 30 años.
Nota: este es un paquete promocional que solo está disponible si realiza un depósito fijo en el banco. Es una tasa de interés fija y supuestamente es buena porque no está sujeto a las tasas flotantes volátiles que tienen los paquetes comunes.
Año 1 – 3 tasa de interés 1.80%, pago de hipoteca $ 1079 / mes x 12 = $ 13,000 (cifra redondeada) pa
Tipo de interés año 4 2,35%. Por lo tanto, suponga que refinancia en el año 4 para obtener la misma tasa anterior de 1.8%.
¿Cuánto pagarás después de 5 años?
$ 13,000 X 5 = $ 65,000
De los cuales
Principal pagado – $ 38,040
Intereses pagados – $ 26,600
Pagado con dinero de CPF .
Para la Opción B, trabaja muy duro para pagar $ 1079 / mes, donde el 41% se destina a intereses y el resto se destina al principal, solo para que el banco recupere la suma total del principal en 5 años (suponga que vende).
Para la Opción A, paga $ 500 cada mes, a intereses. Luego, en el año 5, devuelve el capital.
Se podría decir, bueno, al menos la Opción B está usando dinero de CPF a diferencia de la Opción A, en efectivo. PERO debe pagar un interés acumulado del 2.5% sobre cualquier dinero de CPF que retire para pagar su casa. Cuando venda su HDB y tenga que devolver los ingresos de las ventas para reponer su cuenta de CPF, su interés acumulado también se deducirá de los ingresos de las ventas para ponerlos en CPF, antes de obtener ninguna de las ganancias.
Incluso si los intereses acumulados que se devuelven a su cuenta de OA son suyos, en realidad está sacando el monto de su efectivo disponible para depositarlo en su cpf, en comparación con lo que paga el gobierno. Esta es una gran diferencia.
2.5% es bastante sustancial. El asesino es cuando se tiene en cuenta el pago inicial del 15% o más que había utilizado CPF para pagar. Se le cobra un 2.5% por ese monto total durante todo el período que tenga una casa.
Mediante la Opción A, paga en efectivo $ 500 cada mes y deja su CPF en la cuenta ganando un 2.5% de interés pagado por el gobierno. Sencillo.
Después de MOP, venda el HDB a un estimado de $ 500,000 como lo vi en la reventa de HDB para el último trimestre. Devuelva los $ 370,000 en capital, ya que probablemente debería financiar el pago inicial.
Por la Opción B, siempre está acumulando intereses de CPF. Mientras todavía tengas un hogar. Incluso si ha pagado al banco cada centavo, le debe 2.5% a CPF por todo el dinero de CPF utilizado para pagar, por su casa. Por favor corrígeme si estoy equivocado. No estoy 100% seguro de esta parte.
¿No es la opción A un mejor plan de jubilación?
Para los financiadores, ¿dónde pueden encontrar un depósito fijo en Singapur que les prometa un retorno del 2% y uno que tenga la certeza de la recuperación, no vinculado a algunas tasas vagas?
¿Por qué seguro?
- El gobierno no permitirá que el mercado de hdb se desplome. Está regulado y mantenido en un suministro decente. No cometerán el error de exceso de oferta como muchos años antes de que se inventaran los BTO para contrarrestar esto.
- Los HDB BTO tienen un precio más bajo para garantizar que nunca se vendan con pérdidas en el mercado de reventa.
- Aunque técnicamente no obtendrá el hdb incluso si es la garantía, pero quiero decir, $ 500 al mes es una cantidad razonable para cumplir con los pagos en comparación con $ 1000 +, que tiene un mayor potencial de incumplimiento.
Entonces, ¿es factible?
Descargo de responsabilidad: por favor no tome esta publicación ya que estoy encontrando fallas en el gobierno. No estoy interesado en molestarlos, ni quiero meterme en problemas por nada. Solo quiero encontrar una forma práctica de contrarrestar el problema.