Creo que inicialmente invirtió en un PPF por una o ambas de las dos razones: una alta tasa de interés y ahorros de impuestos bajo la Sec 80C.
A partir de ahora, el ahorro fiscal de hasta 1,5 lakhs de umbral sigue siendo bueno. Sin embargo, las tasas de interés están en una tendencia a la baja: actualmente es de 7.8% para un PPF.
Dicho esto, todavía terminas con buenos rendimientos en un PPF gracias a que la inflación cae muy por debajo del 3%. Pero cuando lo mira desde el punto de vista de una herramienta de ahorro de impuestos, hay otro vehículo de inversión que podría ofrecerle rendimientos mucho más altos: esquemas de ahorro vinculados a acciones o ELSS, que son simplemente fondos mutuos que invierten en acciones (acciones).
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Con los mercados de valores de la India en una carrera alcista, un ELSS sabiamente seleccionado podría obtener grandes ganancias a largo plazo. Al igual que con PPF, puede invertir hasta 1,5 lakhs por año financiero y reclamar una deducción de impuestos. Además, un ELSS tiene un bloqueo de solo 3 años frente a 15 años para un PPF. Por lo tanto, siempre puede retirar dinero después de 3 años si su ELSS le está dando una buena ganancia, o continuar reteniendo su inversión y esperar. Las acciones funcionan mejor a largo plazo. Por supuesto, un ELSS es más arriesgado, ya que no hay un rendimiento garantizado como en un PPF, pero con mayores riesgos viene un mayor rendimiento.
No soy fanático de otras opciones de ahorro de impuestos (80C) como depósitos fijos, esquemas postales o planes de seguro.
Lo que puede hacer es invertir una cantidad menor en un PPF y el resto en uno o una combinación de ELSS. De esa manera, puede reclamar la deducción de 1.5 lakh mientras diversifica su cartera de inversiones Y mejora su potencial de retorno.