¿Dónde puedo encontrar tutoriales de inversión para inversores de jubilación? Iniciar un Negocio y Modelo de Negocio

Recomiendo el sitio web bobbrinker.com Marketimer © Moneytalk Bob Brinker. Tiene una lista de lecturas recomendadas, que puede consultar para encontrar información sobre la inversión para la jubilación o simplemente para invertir en general. También es posible que desee invertir una cantidad relativamente pequeña de dinero para obtener su boletín mensual (que tiene recomendaciones de inversión para los jubilados en la página 7) y tal vez descargar las grabaciones de su programa de radio semanal “MoneyTalk” (si aún no lo tiene disponible). Algo de esto puede estar sobre su cabeza, pero si sigue escuchando y leyendo, aprenderá mucho y sus enfoques de inversión recomendados tienen mucho sentido.

Aquí hay un tutorial muy breve para jubilados:

Seleccione una corredora de bajo costo o una compañía de fondos mutuos, como Vanguard, Fidelity, Charles Schwab, TD Ameritrade o muchas otras (algunas tienen oficinas locales, algunas solo están en línea; revise su área local y pruebe sus sitios web antes de decidir – I como Fidelity es el mejor, pero la mayoría de los demás también son buenos). Abra una cuenta de inversión o IRA (o Roth IRA) o ambas, según su situación. Si tiene un 401K o IRA existente, puede transferirlo a un IRA o Roth IRA en la firma de corretaje. Haga esto mediante una reinversión directa para evitar el riesgo de sanciones fiscales y demás.
¿Por qué hacer esto? Para minimizar los gastos y poder controlar sus propias inversiones. Los 401K, por ejemplo, a menudo tienen opciones de inversión con altos gastos y algunos también tienen altas tasas de comisión y, lo más importante, pueden limitar severamente su elección de inversiones. (Si una de estas empresas de corretaje administra el programa 401K de su empresa, puede tener una opción que le permita invertir en lo que desee. Y si tiene el programa TSP del gobierno federal, puede dejar el dinero allí y seguir las instrucciones a continuación. )
Una vez que haya abierto una cuenta en una empresa de corretaje, no permita que lo asesoren (pueden intentar hacerlo, a menudo por una tarifa). Simplemente abra las cuentas y transfiera su dinero a ellas.
Ponga la mitad (50%) de su dinero en acciones (acciones) a través de un fondo índice ampliamente diversificado y de bajo costo, como el índice total del mercado de valores o el fondo índice S&P 500. La mayoría de las empresas tienen algo así. Verifique primero antes de seleccionar la empresa. Para TSP, use un 75% de fondo de índice de gran capitalización y porcentajes más bajos de mediana y pequeña capitalización.
Ponga la otra mitad (50%) en inversiones de renta fija (CD, bonos, fondos de índice de bonos amplios, o tal vez la combinación de renta fija que recomienda Bob Brinker en su boletín)
Si tiene dinero tanto IRA (o Roth IRA) como no IRA, intente colocar acciones en la cuenta no IRA e inversiones de renta fija en la cuenta IRA. Esto tiene algunas ventajas fiscales porque cuando retira dinero de las cuentas de capital puede pagar impuestos a la tasa de ganancias de capital.
Debe comenzar con la división 50–50 descrita anteriormente. Disminuya gradualmente el porcentaje de capital y aumente el porcentaje de ingresos fijos a medida que pasa el tiempo, de modo que cuanto más mayor sea, más ingresos fijos tendrá. Esto disminuye gradualmente su riesgo.
No retire más del 4% del dinero cada año (a menos que así lo exijan los requisitos de RMD de una IRA después de cumplir 70 años y medio). Si ese 4% (más seguro social, pensiones, etc.) no es suficiente para que usted viva, no ha ahorrado lo suficiente para la jubilación. Por lo general, puede obtener la mayor parte de ese 4% de dividendos e intereses y ganancias de capital, así que dígales que NO reinviertan los dividendos y demás, sino que coloquen el dinero en una cuenta del mercado monetario, que tienen todas esas cuentas de corretaje. Por lo demás, si es necesario, tómelo del lado de la equidad. Esto ayuda a reducir su porcentaje de capital y usted paga impuestos sobre él a la tasa de ganancias de capital.
Si prevé no poder administrar su dinero en el futuro, tal vez debido a un problema médico, podría considerar comprar anualidades inmediatas para, de hecho, comprar una pensión que durará el resto de su vida. Puede ajustar o no la inflación de tales anualidades, dependiendo de su esperanza de vida y edad actual. Compre solo anualidades inmediatas, ya sea de la compañía de corretaje o de www.immediateannuities.com. Compare muchos de ellos antes de decidir y considere dividir entre varios si tiene más de $ 100,000 para gastar en anualidades porque la mayoría de las normas estatales de seguros solo lo protegen hasta $ 100,000 si una compañía de seguros se declara en quiebra y no cumple con su anualidad.
No compre ningún otro tipo de anualidad o producto de seguro, como anualidades variables, anualidades indexadas, pólizas de seguro de vida entera, etc. No debería necesitar un seguro de vida si tiene un presupuesto decente para la jubilación (el seguro de vida es para los jóvenes que tienen obligaciones importantes pero que aún no tienen muchos ingresos o ahorros). Las anualidades indexadas y las anualidades variables y los planes similares le devuelven menos su dinero y tienen costos y restricciones relativamente altos. Afirman que reducen el riesgo, pero en gran medida lo obligan a asumir gran parte del riesgo.

Una preocupación importante es el período al principio en el que no puede retirar el dinero por ningún motivo. Esto puede parecer correcto durante, por ejemplo, los primeros cinco años, pero a veces la vida te arroja una curva. Por ejemplo, un pariente mío compró una anualidad indexada pensando que la protegería de las recesiones del mercado de valores y le daría un rendimiento igual al mercado de valores. Pero luego necesitaba el dinero para una emergencia médica y no pudo obtenerlo.
Otra preocupación importante es que el rendimiento del mercado de valores consiste en aumentos o disminuciones en el valor del activo (precio de las acciones) más dividendos, ganancias de capital e intereses. Las anualidades indexadas a menudo solo le dan el aumento del valor de los activos (si hay uno) y las compañías de seguros a menudo mantienen los dividendos e intereses y demás. Utilizan esto para pagar la gran comisión a la persona que le vendió la anualidad indexada, así como para obtener una ganancia para ellos mismos. Tenga en cuenta que lo asaltan con el riesgo de la volatilidad del mercado de valores (aunque algunos lo limitarán en cierta medida) mientras eliminan la “crema” (los dividendos y los intereses, que tienden a mantenerse relativamente estables).

Nunca acepte una comida gratis para un seminario de inversión. O si vas, ponte tapones en los oídos durante la presentación y juega un juego en tu teléfono inteligente. Estas “comidas gratis” son programas de ventas de alta presión donde hacen que las cosas suenen demasiado buenas para dejarlas pasar. Casi siempre no son tan buenos como parecen. Recuerde que la comida gratis debe pagarse de alguna manera, y que de alguna manera depende de las comisiones que hacen los vendedores: los vendedores que le venden lo que sea que estén tratando de venderle. Y, en última instancia, eso proviene de su retorno de la inversión.

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