Si usted es un hombre de negocios o un emprendedor , habrá un momento en su vida en el que necesitará un préstamo comercial, ya sea pequeño o grande. Sin embargo, los empresarios prefieren el préstamo para pequeñas empresas como una herramienta conveniente y fácil de usar. En ese momento, las personas tendrán ciertas preguntas en mente, como cuánto tiempo le tomará a la persona pagar el préstamo. ¿O qué tan rápido puede una persona obtener el préstamo? ¿O cuál es el estado financiero actual de la empresa? ¿O cuánto y cuál será la garantía requerida? Etc.
Préstamos para la administración de pequeñas empresas: –
El préstamo para pequeñas empresas es una herramienta pequeña y efectiva para financiar el negocio. Las pequeñas empresas o nuevas empresas toman las finanzas de instituciones financieras o bancos para cumplir con los requisitos financieros de los préstamos de administración de pequeñas empresas que se conocen popularmente como SBA. Las SBA proporcionan la amplia gama de programas de préstamos diversificados para cumplir con los diferentes tipos de requisitos del negocio. Hay una variedad de tales programas disponibles, como préstamos especializados para pequeñas empresas del gobierno, préstamos para pequeñas empresas diseñados específicamente para mujeres y muchos más. La SBA tiene varios parámetros sobre cómo se puede utilizar el fondo o el dinero y cuál es la tenencia en la que se puede pagar el préstamo.
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La mejor parte de la SBA es que lo mismo implica la cantidad mínima de riesgo para el prestamista y, por lo tanto, lo mismo es bastante favorable para los prestatarios en lo que respecta a los términos y condiciones. Sin embargo, lo mismo requiere mucho papeleo, que también incluye documentación adicional. Además, tiene que pagar algunas tarifas y cargos adicionales y lo mismo requiere más tiempo para obtener la aprobación de lo habitual.
Préstamos bancarios convencionales: –
Junto con la SBA, los bancos también ofrecen préstamos bancarios convencionales. La mayor ventaja de los préstamos bancarios convencionales es que los préstamos convencionales tienen bajas tasas de interés. Además, la aprobación y sanción del proceso de préstamo es más rápida, pero al mismo tiempo, es relativamente difícil obtener la aprobación del préstamo convencional. Estos préstamos incluyen plazos de amortización más cortos que los préstamos de la SBA.
Prestamistas alternativos: –
Los prestamistas alternativos son más atractivos para los prestatarios, ya que no tienen los estrictos requisitos de sanción. Proporcionan el préstamo incluso a las empresas, que no tienen un historial financiero significativo o excelentes puntajes de crédito. El préstamo también se proporciona en la aprobación instantánea. Sin embargo, las tasas de interés se cobran a una tasa relativamente más alta.
Aquí, proporcionamos algunas pautas y preguntas frecuentes junto con las respuestas que pueden surgir en la mente del prestatario, mientras optamos por los préstamos para pequeñas empresas.
1. ¿Cómo encontrar el mejor prestamista adecuado?
El prestatario debe evaluar y analizar cuidadosamente la situación para elegir el prestamista adecuado. El prestatario debe tener en cuenta la situación, las necesidades y los criterios correspondientes y, en consecuencia, elegir la mejor opción para los prestamistas. Que es adecuado.
2. ¿Cuál es la documentación que se requiere al solicitar el préstamo de la SBA?
Mientras solicita el préstamo para pequeñas empresas , el banco o la institución financiera o el prestamista solicitarán cierta información, así como la documentación para sancionar el préstamo. La lista de los mismos se puede mencionar de la siguiente manera: –
· Antecedentes personales de los propietarios.
· Retorno del impuesto del ingreso
· Estados de negocios o estados financieros
· Declaraciones de pérdidas y ganancias de los últimos 3 años.
· Licencia o certificación comercial
· Historial de crédito financiero
· Arrendamiento comercial
· Historia y visión general del negocio
· Afiliaciones comerciales
· Crecimiento financiero proyectado
· Plan de negocios
3. ¿Cuáles son las preguntas que se esperan al solicitar el préstamo de la SBA?
Esta es la lista de preguntas que se pueden hacer al solicitar los préstamos de la SBA.
· ¿Cuál es el propósito de solicitar este préstamo?
· ¿Cómo pagará el préstamo?
· ¿Quiénes son los distintos proveedores de la empresa?
· ¿Quiénes son los acreedores asociados con su negocio?
· ¿Quiénes son los miembros de su equipo de gestión y cuáles son sus antecedentes?
· ¿Tiene alguna otra deuda?
4. ¿Desde dónde se puede hacer la solicitud del préstamo de la SBA?
Las solicitudes de préstamos de la SBA están disponibles en el sitio web de la SBA. Puede solicitar el préstamo eligiendo cualquiera de los modos en línea y fuera de línea.
5. ¿Cuáles son las cosas requeridas, al solicitar los préstamos bancarios convencionales?
Cuando una persona solicita los préstamos bancarios convencionales, se supone que debe presentar los detalles financieros que incluyen el historial financiero de la empresa, los antecedentes financieros, la proyección futura en lo que respecta a los planes de crecimiento y también los detalles financieros personales del propietario. y equipo directivo. Cuanta más información proporcione el prestatario, más confianza tendrá el banco en lo que respecta a la sanción del préstamo. Lo mismo da la sensación de seguridad al prestamista en lo que respecta al reembolso del préstamo. Además, la justificación adecuada con respecto al monto del préstamo es igualmente necesaria al solicitar el préstamo bancario convencional.
6. ¿Cuáles son las cosas que se deben considerar al solicitar el préstamo de un prestamista alternativo?
Hay varios factores diferentes que se deben considerar al solicitar el préstamo del prestamista alternativo.
- Tasa de interés: – Es recomendable verificar la Tasa de interés que se está cobrando. El prestamista alternativo generalmente cobra tasas de interés más altas. Por lo tanto, el prestatario siempre debe verificar que el mismo sea asequible y pagadero o no.
- Políticas y cargos: – El prestatario debe evaluar cuidadosamente los términos y condiciones junto con las diversas tarifas y cargos que se le imponen. Lo mismo impacta el reembolso del flujo de efectivo del préstamo. Por lo tanto, es aconsejable que el prestatario verifique dos veces todas esas políticas, procesos, reglas, cargos, tarifas, etc., ya que el mismo debe proporcionar una imagen clara de los aspectos financieros del negocio en cuestión.
- Las revisiones del prestamista: – hay varias instituciones y compañías disponibles en el mercado que dicen ser prestamistas alternativos. Sin embargo, es esencial que el prestatario verifique la credibilidad del prestamista.
7. ¿Cuál es la información que se debe proporcionar a los prestamistas alternativos al solicitar el préstamo pequeño?
Es relativamente fácil aprovechar el préstamo del prestamista alternativo. Sin embargo, todavía hay algunos documentos que deben proporcionarse durante el procedimiento, como información comercial, financiera y personal. Algunos de los prestamistas alternativos también solicitan las calificaciones crediticias, el historial crediticio y el puntaje CIBIL.
8. ¿Cuáles son los factores que los prestamistas alternativos consideran para decidir si aprueban o rechazan el préstamo?
Hay varios factores y parámetros considerados por los prestamistas alternativos, cuando se trata de aprobar o rechazar el préstamo. Lo mismo se puede mencionar de la siguiente manera.
- Historial crediticio: el historial crediticio y los puntajes crediticios son los factores importantes que desempeñan un papel a la hora de sancionar el préstamo. Si un hombre de negocios tiene un buen historial en términos de calificación crediticia, entonces es más fácil para la persona obtener la aprobación del préstamo. Sin embargo, si el puntaje de crédito no está a la altura, hay menos posibilidades de aprobación del préstamo.
- Ingresos del negocio: – Este es el aspecto más importante que los prestamistas tienen en cuenta. Los prestamistas prestan especial atención a la parte de los ingresos mensuales, porque los prestamistas quieren asegurarse de que la empresa pueda pagar la cuota mensual o no. Si el flujo de caja es apropiado, entonces las posibilidades de la sanción del préstamo son mayores y vis-à-vis.
- Historial comercial : si el negocio es antiguo en el mercado, los prestamistas se sienten más cómodos para emitir el préstamo. El historial más largo del negocio da confianza a los prestamistas.
- Otros factores: – otros factores, como las declaraciones de impuestos, los estados financieros, las garantías suficientes, etc., también juegan un papel considerable a la hora de proporcionar el préstamo.
9. ¿Cuáles son las tarifas de solicitud?
Las tarifas de solicitud, ya sea que se cobren o no, dependen del prestamista. Lo mismo difiere de prestamista a prestamista. Además, los otros cargos, como las tarifas de procesamiento, etc. también dependen del prestamista a prestamista.
10. ¿Cuáles son los factores importantes al elegir un préstamo para pequeñas empresas?
Primero, el empresario debe analizar el asunto de cuál es el requisito exacto de las finanzas y cuánto monto se necesita realmente de acuerdo con las operaciones y las necesidades del negocio. Además, debe garantizarse la tasa de rendimiento que la empresa comenzará a obtener. Si la necesidad de las finanzas no es alta, entonces las opciones como micro préstamo, etc. son adecuadas. Además, las opciones como los préstamos de capital de trabajo están diseñadas para cumplir con los requisitos a corto plazo del negocio. Hay opciones como el inicio de franquicia, el anticipo de efectivo comercial, etc., para los requisitos urgentes respectivos.