Soy un recién graduado y acabo de aceptar una oferta de una empresa de tecnología en Silicon Valley con un bono de inicio de sesión de 75k y RSU de 160k durante cuatro años. ¿Cómo administro el dinero sabiamente?

Creo que $ 75K puede ser una excelente herramienta que puede usar para controlar sus gastos de vida en un nuevo lugar. Así es cómo.

Primero, debe tener un fondo de emergencia que cubra 6 meses de alquiler, pagos de automóviles, servicios públicos, gastos de teléfono e internet, y alimentos y cualquier otro gasto fijo (como pagos de préstamos estudiantiles). El desempleo siempre es una posibilidad, incluso en Silicon Valley. Incluso en Silicon Valley, puede tomar seis meses encontrar un nuevo trabajo si hay una recesión general. (Muchas personas le dirían que su fondo de emergencia debería cubrir un año completo de gastos).

En segundo lugar, sus $ 75K deberían cubrir sus costos de mudanza a Silicon Valley con suficiente dinero para establecer su fondo de emergencia.

Tercero, decida dónde vivir, si comprar un auto nuevo (er) y otras compras basadas en hacer que las matemáticas funcionen.

Es muy posible que este ejercicio te muestre que eres mucho menos ‘rico’ de lo que te hace sentir tu bono por firmar. Por ejemplo, cuando haya identificado todos sus gastos, es posible que después de impuestos su salario no deje mucho más. Es mucho mejor descubrir esto ahora que después de unas pocas polillas de celebración.

Buena suerte.

En primer lugar, si su empresa tiene un 401K con una coincidencia de la compañía, ponga suficiente en el 401K para maximizar su coincidencia. Si eso significa vivir con algo del bono de firma de $ 75K, hazlo. Una igualación de la compañía del 50% o 100% está libre de riesgos y una tasa de rendimiento más alta que la que obtendrá en cualquier otro lugar.

Tenga en cuenta que tanto el bono de firma como las RSU cuando se otorguen serán tratados como ingresos e impuestos retenidos. Para las RSU, generalmente tiene la opción de vender acciones para cubrir los impuestos. Recomiendo vender RSU tan pronto como se cedan y diversifiquen fuera de su empresa. Si bien muchos han hecho millones invirtiendo en las acciones de su compañía, no es una estrategia de diversificación y las personas lo han perdido todo cuando las acciones de su compañía o compañía se derrumbaron (por ejemplo, Enron, HP).

Póngalos en una inversión de riesgo moderado a mediano plazo y agréguelos durante los próximos años.

Luego, después de terminar con el concierto actual, use el dinero para comenzar su propia empresa.

Debería pedirte que me enseñes tus habilidades de negociación. 🙂

Pero a la pregunta: primero debes hacer una introspección seria. Mira dentro de ti y contesta estas preguntas:

1. ¿Qué quieres en la vida? ¿Sueña con algún día vivir en una mansión con la que un 1% er solo soñaría? ¿Quieres una flota de Rolls Royce? ¿O quieres trabajar mínimamente y vivir una vida frugal? ¿Algo en el medio? ¿Quieres volver a la escuela? ¿Financiar la próxima gran iniciativa de Greenpeace?

2. ¿Cuánto quieres trabajar? Hay personas que tienen más dinero del que ellos (o sus hijos y nietos) gastarían, pero felizmente van a trabajar todas las mañanas. Hay otros que prefieren irse al mundo haciendo gala de un día extra en la oficina.

3. ¿Qué legado quieres dejar atrás?

Estas tres respuestas deberían ayudarlo a comprender cuánto dinero debería ahorrar y cuánto debería gastar. En mi opinión, si sus gastos se alinean con sus valores, sería una persona feliz.

Pagos automáticos a cuentas de inversión y ahorro. Desea obtener el dinero extra (después de hacer un presupuesto sobre cuáles son sus necesidades) de sus manos lo más rápido posible para limitar las tentaciones. Sugiero http://mint.com para hacer presupuestos y monitorear sus gastos. Me gusta Fidelity, pero realmente hay varias compañías de inversión buenas; busque unos con tarifas bajas.


Además, tenga un fondo de emergencia como lo recomendó Tim. Calcule cuánto costaría por lo menos de seis a ocho meses de vida solo con sus ahorros.

Primero use parte de 75K para comprar opciones de venta en las RSU de 160K. Es posible que una compañía que distribuye 75K bonos a graduados nuevos no permanezca en el negocio el tiempo suficiente para que pueda cobrar los 160K, así que protéjalo primero.
Luego, use el dinero para pagar cualquier deuda que pueda tener, aparte de Hipotecas y Préstamos para estudiantes, los cuales tienen beneficios fiscales.
Use el resto para colocar un DP en una propiedad de alquiler pequeña (si tiene el tiempo que dudo para una nueva contratación en una empresa de Silicon Valley) o póngalo en REIT.
En el valle, Real Estate es la forma segura de construir un nido de huevos. Pero no compre una casa todavía. En las primeras etapas de la carrera, es mejor alquilar y no tener que preocuparse por el mantenimiento.
Por lo demás, asegúrese de ahorrar al menos lo suficiente para obtener la combinación completa de 401K, maximice cualquier ESPP (asegúrese de vender lo antes posible) y si le sobra dinero, invierta 10-20% en un ETF. Ponga todo en piloto automático y concéntrese en el trabajo, no en la inversión.
Por cierto, olvide los consejos sobre un fondo de emergencia: para eso están los seguros y las tarjetas de crédito.

tome $ 25k y utilícelo como su fondo de emergencia. invertir $ 50k en fondos mutuos de índice de bajo costo.

INMEDIATAMENTE, comience a ahorrar el 20% de sus ingresos. nunca te lo perderás. invertirlo en fondos indexados de bajo costo.

Un gran consejo aquí. Comenzar un fondo de inversión es el paso más importante: una vez que esté configurado, observe cómo crece con el tiempo. Solo recuerde que no espere ganancias inmediatas (puede ver algunas pérdidas), pero con el tiempo es una inversión de jubilación sólida.

Y mantenerlo actualizado, incluso con unos pocos cientos al mes, pagará grandes dividendos (juego de palabras) cuando seas mayor y puedas disfrutar de tu dinero.